I Denne Artikel:

Årsager banker tætte konti kan omfatte inaktivitet, lave saldi og tilfælde hvor deres kundes handlinger er blevet anset for at udgøre a specifik risiko for institutionen. Disse risici omfatter monetære tab samt potentialet for svigagtig aktivitet. Men også banker kan lukke konti efter eget skøn, selvom ejeren har holdt kontoen i god stand.

Inaktive konti

Banker lukker normalt inaktive konti på bekostning af opretholde dem. Mens omkostningerne på hver inaktiv konto er ubetydelige, kan den samlede sum af alle konti påvirke en institutions bundlinje. Generelt omfatter disse omkostninger registrering, udsendelse af papirerklæringer, sikring af online sikkerhed og lagring af data. Banker har mulighed for at opkræve månedlige inaktivitetsgebyrer, men hvis der ikke er penge på indbetaling, lukkes en konto efter en bestemt tid.

Regnskaber, der udgør monetære risici

Konti, der konstant overdrages eller gentagne gange bounce checks udgør risikoen for økonomisk tab for banker. Disse konti overvåges nøje, og banker kan lade konti åbne, men forbyder transaktioner, indtil negative saldi betales fuldt ud. Konti med igangværende negative saldi vil i sidste ende blive lukket, med den tid, der er tilladt for ejeren at dække balancen bestemt af hver institution. Når kontoen er lukket, betaler banken debetbalancen og sender kontoen til samlinger.

Usædvanlig eller svigagtig aktivitet

Bankerne overvåger regnskaber for aktiviteter, der hæver røde flag i form af usædvanlige eller potentielle svigagtig aktivitet. Et eksempel på usædvanlig aktivitet ville være en konto med en række indskud meget større end det ville være angivet af ejernes beskæftigelsesstatus. For eksempel ville en bank blive mistænksom over for konsekvent store kontante indskud i en konto af en fuldtidsstuderende. Virksomhedsregnskaber, der løbende debiteres for tilbagebetalinger, gør også opmærksomheden, da det viser sig, at den ulovlige virksomhed behandler kreditkorttransaktioner, der senere bestrides, genererer klager eller er fundet forkerte. Banker kan lukke disse konti til enhver tid.

Afslutning uden årsag

Banker har ret til at lukke konti efter eget skøn, og der er ingen føderale banklove, der regulerer processen for at lukke konti. Det betyder, at en bank kan lukke en konto uden at give meddelelse om handlingen. Hver bank fastsætter sine egne vilkår for afslutning af konti. Disse handlinger er dækket af vilkårene og betingelserne for indbetalingskontoen, der leveres til kontoejere, når en konto åbnes. Generelt omfatter sproget, der dækker kontoafslutninger, bankens ret til at lukke en konto til enhver tid, samt at give meddelelse og returnering af eventuelle deponerede midler inden for en rimelig periode.


Video: Meet the Mormons Official Movie (International Version) - Full HD