I Denne Artikel:

Lånets saldo består af to hovedkomponenter: hovedstolen, som er det lånte beløb, og den rente, som regelmæssigt tilfalder hovedstolen. Lånekapitalisering sker, når den påløbne og ubetalte rente tilføjes til revisor. Dette kan ske en gang i løbet af lånets løbetid, når tilbagebetalingen starter, eller med mellemrum, f.eks. Efter udsættelse eller på årsbasis.

Mand bag skrivebord viser dokument til kvinde

En forretningsmand diskuterer noget med en kvinde.

Sammenhæng

Kapitalisering findes mest på studielån, selvom andre typer lån måske har kapitalisering. For at et lån skal aktiveres, skal det have renter, der opstår i løbet af et tidspunkt, hvor låntageren ikke foretager nogen betalinger. Fordi det er almindeligt, at eleverne udskyder betalinger, mens de er i skole, opvejer renterne på balancen og aktiveres, før den studerende begynder at foretage regelmæssige betalinger.

Betydning

Aktivering af renter på et lån øger omkostningerne ved tilbagebetaling af lånet. Det skyldes, at den nye primære saldo er højere, og renteudgifter efter aktivering beregnes ud fra den nye hovedbalance. Låntageren er nødt til at bruge en stor del af den månedlige betaling på ikke kun at afregne den højere saldo efter aktiveringen, men også betale den ekstra rente på denne højere balance.

Eksempel

Sig en studerende lånt $ 3000 på 6,8 procent interesse for at hjælpe med at betale for freshman års skole. Hver måned optræder 17 dollar i renter på lånet. Hvis den studerende er i skole i tre år og ni måneder, opstår $ 765 af interesse på lånebalancen i løbet af den tid. Derudover opstår 102 dollars i løbet af seks måneders grace periode efter eksamen. Når tilbagebetalingen begynder, tilføjes $ 867 af renter til hovedstolen på $ 3.000, hvilket gør den nye hovedstol $ 3.867. Nu springer den månedlige rentegodtgørelse til 21,91 dollar. På en 10-årig tilbagebetalingsplan ville den månedlige hovedstol og rentebetaling for 3.000 dollars kun have været 34,52 dollar, mens betalingen for en balance på 3.867 $ er 44,50 dollar, hvilket er 29 procent højere.

Tips

Hvis du gerne vil undgå at have ubetalte renter tilføjet til din låneansvarlig, skal du betale det før aktivering. I tilfælde af studielån aktiveres renterne, når din fristeperiode slutter, normalt seks måneder efter skolens afslutning. Gør rentebetalinger, mens du er i skole eller i din grace periode for at betale det, før det er aktiveret. For eksempel, hvis du lånte $ 10.000 ved 6,8 ​​procent rente, månedlige rentebetalinger er 56,67 dollar. Hvis du har råd til at foretage disse betalinger, mens du er i skole, holder du det beløb du skylder ved eksamen til kun de $ 10.000, du har lånt.


Video: