I Denne Artikel:

Når du trækker penge fra en individuel pensionskonto, kræver det ikke, at kontoadministratoren skal tilbageholde en vis procentdel af tilbagekaldelsen for at dække skat, mens tilbagekøb fra 401k-konti indebærer en obligatorisk føderal tilbageholdelse på 20 procent. Mange IRA-ejere vælger at holde depotbanken tilbageholdende 20 procent af alle IRA-tilbagekøb, men andre vælger at betale afgifterne ved udgangen af ​​skatteåret.

Hvad er en føderal skat tilbageholdelsesbeløb for en IRA tilbagekaldelse?: skal

IRA Skat

Traditionelle IRA'er, som 401k-konti, indeholder bruttoindtjening; Således vurderer skattemyndighederne, hver gang kontoindehaveren trækker ud, skatter på både hovedstol og indtjening. Skatterne skyldes ejers samlede skatkonsol, fordi IRS klassificerer alle udbetalinger som almindelig indkomst. Du kan efterlade midler i traditionelle IRA'er indtil alderen 70 1/2, når det kræves Minimumfordeling skal påbegyndes. Mængden af ​​RMD varierer fra år til år, baseret på forbrugerprisindekset.

Tidlige distributioner

Traditionelle IRA-ejere, der trækker IRA-midler, der er investeret i en skattekvalificeret pensionskonto i mindre end fem år, skal betale en 10 procent skat straffen ud over den almindelige indkomstskat. Personer under 59 år, der har adgang til IRA-midler, skal også betale 10 procent straf, uanset hvor længe penge har været i IRA. IRA-ejere kan anmode planens depotmand om at tilbageholde straffen skat, indkomstskat eller begge, på tidspunktet for distributionen. Mange vælger dog ikke at tilbageholde skatter.

Roth IRAs

Kontoindehavere købte Roth IRA med nettoresultat og kan derfor trække hovedbidrag til enhver tid uden at skulle betale skat. De, der holder Roth IRA'er i mindst fem år og indtil alder 59 1/2, betaler ikke skat på udbetalinger af hovedstol eller indtjening. Personer, der har adgang til midler inden alderen 59 1/2, skal betale almindelig indkomstskat på indtjeningen, samt en 10 procent for tidlig tilbagetrækningstraff. Som med traditionelle IRA-tilbagekøb skal Roth-ejere fortælle planens depotmand, hvor meget der skal tilbageholdes.

Andre overvejelser

Statens skattelove varierer; selvom stater generelt ikke har love, der mandat skattefradrag på IRA-tilbagekøb, er mange mennesker forpligtet til at betale skat på IRA-tilbagekøb på statsniveau. Mæglere og bankmedarbejdere kan give IRA-ejere besked om skatfester, men kan ikke give kontoejere med skatterådgivning. I nogle tilfælde, som f.eks. Tilbagetrækning af penge til brug mod en forskudsbetaling på et hjem, kan IRA-ejere få adgang til strafferegler. Imidlertid bør IRA-ejere konsultere skattefagfolk til at bestemme deres skatteforpligtelse, når de trækker tilbage.


Video: