I Denne Artikel:

At trække gardinen på realkreditforsikringsprocessen kan hjælpe dig med at samle de rigtige dokumenter og sikre lånets godkendelse. Underwriting gør det muligt for långiveren at kontrollere, at du økonomisk er i stand til at tilbagebetale lånet, og at det pantsatte hjem opfylder långiverskriterier. Uoverensstemmelser mellem din ansøgning om lån og bilag eller ubekræftelige detaljer kan forsinke realkreditgodkendelse og kan endda føre til, at garantimyndigheden afviser lånet.

Godkendt hæftning

Et boliglån ansøgning.

Underwriters kontrollerer manuelt oplysninger

En udlånsofficer har sandsynligvis hjulpet med realkreditlånsansøgningen, samlet et par foreløbige dokumenter, som f.eks. Paystubs, og løb din kredit for at sikre, at du opfyldte de grundlæggende krav. Hun kan også have lagt dine oplysninger gennem en automatiseret forsikringssystem. Automatiseret tegningsgaranti giver lån forud for godkendelse baseret udelukkende på detaljer dig og lånet originator input. Fordi det ikke indebærer gennemgang af bilag, a manuel underwriter - En person, der arbejder for långiveren - skal stadig gennemgå disse "for hånd" før fuld godkendelse af lånet.

Bekræftelse af din indkomst

Underwriters beregner et gældsforhold, eller DTI - En procentdel, der repræsenterer din gældsbelastning i forhold til din bruttoindkomst. De sørger for, at du tjener nok til at foretage dine månedlige betalinger, herunder pantet. Underwriters tæller kun kontrollerbar indkomst i din DTI, så hvis din arbejdsgiver ikke garanterer din indtjening, eller du ikke rapporterer indkomst til IRS, kan långiveren ikke overveje det indkomst. Hvis underwriter bestemmer dig for at få mindre indkomst, end du lægger på ansøgningen, kan det sænke det beløb, du kan låne.

Bekræfter din beskæftigelse

Underwriters kontakte din arbejdsgiver for at bekræfte din indkomst og beskæftigelse status. Dette trin, kendt som a verifikation af beskæftigelse, kan indebære et telefonopkald til dit jobs human resources afdeling. Det kan indebære en fax eller e-mail til din vejleder eller en anden højere op, og beder dem om at udfylde og underskrive en VOE anmodning. Underwriters kan også krydse referencemedarbejdsoplysninger, du har angivet med dit seneste skat afkast eller ansættelseshistorikken angivet på din kredit rapport. Når du kontrollerer beskæftigelsen, kan de spørge om din:

  • timepris eller løn
  • fuldtids- eller deltidsstatus
  • Arbejdsdatoer
  • sandsynligheden for fortsat beskæftigelse
  • din stilling eller titel.

Fastsættelse af din gæld

Din kredit score tjener som benchmark for kvalifikation, men underwriters gennemgår også konti på din kredit rapport. Selv hvis din kredit score opfylder långiverens krav, kan konti i samling eller betalinger forfaldne i 30 dage eller mere i det sidste år medføre, at dit lån afvises. Men långivere kan udøve en vis fleksibilitet, når det kommer til kreditudfordringer. Forfatteren kan f.eks. Kræve, at du afregner en samlingskonto eller kræver et forklaringsbrev vedrørende forfaldne betalinger, hvis du opfylder alle andre udlånskrav.

Check ud af huset

Långivere kræver a hjemmeevaluering at afgøre, om et hjem opfylder krav til sikkerhedsstillelse. En underskriver gennemgår vurderingsrapporten for at kontrollere, at hjemmet er et acceptabelt beløb, og at kontrollere betingelser, som vil påvirke fremtidig markedsførbarhed, som f.eks. Strukturelle problemer. Långivere låner normalt kun en procentdel af et hjems værdi, som f.eks. 80 procent, og vurderingen fortæller assurandøren, om hjemmet møder lån-til-værdi krav.


Video: