I Denne Artikel:

Når en forbruger refinansieres et lån, giver han en långiver mulighed for at betale et eksisterende lån i bytte for en ny, der kan have en anden rente, en anden varighed eller andre forskelle end det oprindelige lån. Hvis du f.eks. Skylder $ 100.000 på et realkreditlån til en lokal bank med en rente på 5 procent, kan en anden lokal bank være villig til at betale din gældsforpligtelse og tilbyde dig et lån på $ 100.000 med en rente på 4,5 procent.

Refinansieringsgrundlag

Fordele

Trin

Refinansiering kan give låntagere mulighed for at udnytte lav rente. Hvis rentesatser f.eks. Var 8 procent, når du købte et hus, og de falder til 5 procent, kan du spare en betydelig sum penge ved at refinansiere dit pant for at fange 5 procent sats. Refinansiering kan også give dig mulighed for at skifte fra en variabel rente til en fast rente eller øge varigheden af ​​et lån for at reducere størrelsen af ​​månedlige betalinger.

Ulemper

Trin

Den primære ulempe ved refinansiering er, at du kan pådrage sig et antal gebyrer, der vil opveje besparelser, der er opnået ved lavere rentesatser. Ifølge US Federal Reserve Board kan refinansiering omfatte ansøgningsgebyrer, appraisationsgebyrer, inspektionsgebyrer, advokatgebyrer og andre omkostninger, der kan overstige 5 procent af værdien af ​​et lån. Da gebyrer betales foran, kan det tage flere år for besparelser at overstige omkostningerne.

Overvejelser

Trin

Da refinansiering kan være en omkostningsproces, er det vigtigt at beregne de besparelser, du vil indse, ved at sænke din rente før tiden. Hvis renten du kan få ved refinansiering ikke meget mindre end din nuværende rente, kan du ikke stå for at spare penge ved refinansiering. US Federal Reserve Board anbefaler, at låntagere sammenligner flere forskellige lån inden refinansiering for at finde den bedste aftale.


Video: Refinansiering av gjeld og dyre lån