I Denne Artikel:

Out-of-pocket udgifter udgør den del af din sundhedsforsikringsplan, der er deling af omkostningerne. Disse omfatter ting som deductibles, coinsurance og copayments, som du bidrager til dine årlige omkostninger til sundhedspleje, indtil du når det maksimale krav til omkostningsfordeling - dit maksimale antal penge - for året. Når du har nået det maksimale, betaler sundhedssikringsplaner normalt 100 procent for overdækkede ydelser og lægehjælp i resten af ​​kalenderåret.

Out-of-pocket-maksimum varierer mellem forskellige forsikringsselskaber og forsikringspolicer. Hvis du har en familieplan, er det årlige maksimum højere. Hvis du for eksempel har en sundhedsforsikring via den føderale sundhedsforsikringsmarkedsplads, er det højest tilladte beløb uden for lommen for en individuel sundhedsplan 6 600 USD, med 13 200 USD for en familieplan fra offentliggørelsesdatoen. Med en familieplan gælder de out-of-pocket udgifter, du betaler for hver person, som en gruppe.

Fradragsberettigede, Coinsurance og Co-payments

Hver af de tre omkostningsdelingskomponenter bidrager til den årlige maksimale pris, men hver arbejder forskelligt.

  • En fradragsberettiget er det beløb, du betaler, før dine sygesikringsydelser går ind og begynder at betale. Indtil du opfylder den årlige fradragsberettigede, betaler du 100 procent af dine medicinske regninger.
  • coinsurance starter efter at du har mødt den årlige fradragsberettigede, og din forsikring begynder. I de fleste politikker er coinsurance en procentdel af det beløb, der opkræves for en tjeneste. For eksempel i en 80/20 politik, vil din forsikring betale 80 procent, og du vil være ansvarlig for de resterende 20 procent af regningen.
  • En betaling er et fast beløb i dollar, som du betaler, normalt på tidspunktet for service. Copays varierer afhængigt af typen af ​​service. For eksempel kan du have en $ 5-kopi til en recept, en $ 20-kopi til et lægekontorbesøg og en $ 200-kopi til behandling af nødsituationer. Nogle planer ikke medtage sambetalinger i det årlige maksimale beløb.

Et eksempel scenario

For eksempel, hvis du antager, at du har en individuel politik, er din årlige out-of-pocket maksimalt $ 5.000, din årlige fradragsberettigede er $ 2000, og du har en 80/20 plan med forskellige krav til copayment. Når du har mødt $ 2000 fradragsberettigede, skal du betale yderligere $ 3.000 i copays - hvis de tæller i din plan - og samforsikring inden din plan begynder at betale 100 procent for dækkede tjenester.

Håndtering af out-of-pocket omkostninger

Selv om du ikke kan undgå udgifter uden for lommen helt, er der måder at hjælpe dem med at gøre dem mere overkommelige.

  • De fleste sygesikringsplaner tilbyder en række årlige fradrag. Hvis du er villig til at betale højere månedlige præmier i bytte for en lavere fradragsberettigede, vil de årlige udgifter uden for lommen være lavere.
  • Personer med lavt og moderat indkomst, der er forsikret gennem præsident Barack Obamas sundhedslovgivning, kan kvalificere sig til skattelettelser, der reducerer månedlige præmieomkostninger og omkostningsdelingsstøtte, der reducerer udgifter uden for lommen
  • En sundhedsbesparelser konto er en anden mulighed for at betale ud af lommen udgifter. En HSA er en skattefri opsparingskonto, der anvendes i forbindelse med en høje fradragsberettiget sygesikringsplan. Selvom en HSA ikke direkte påvirker udgifter uden for lommen direkte, kan skattefordelene være en betydelig indirekte fordel.

Video: (THRIVE Danish) THRIVE: Hvad i alverden er det der kræves?