I Denne Artikel:

Medarbejdere er i stand til at begynde at tage udbetalinger fra deres 401k planregnskaber, når de når 59 1/2 år. Medarbejdere kan få adgang til midler fra deres 401k planregnskaber før de har opnået en alder på 59 1/2 i tilfælde af bestemte typer af trængsler, herunder begravelsesudgifter; lægeudgifter, der ikke refunderes af forsikring uddannelsesudgifter udgifter forbundet med køb af en primær bopæl eller at betale udgifter for at forhindre udsættelse eller afskærmning på en primær bopæl. Eventuelle midler, der trækkes tilbage tidligt af hensyn til trængsler, beskattes som almindelig indkomst til medarbejderens skatteprocent i det år, hvor tilbagekaldelsen blev truffet. Medarbejderen vil også få adgang til en skat straf svarende til 10 procent af det samlede tilbagebetalte beløb.

Skatte straffe

Rul rundt

Trin

401k planer er ikke statiske. I modsætning til traditionelle pensionsordninger, der forbliver hos virksomheden, indtil medarbejderen når pensionsalderen, er midlerne i en 401k plan tilhørende medarbejderen og kan gå med ham, hvis han forlader virksomheden, inden han går på pension. Medarbejderen behøver ikke at holde hendes pensionsfonde i den eksisterende 401k plan for at opretholde sine skattefordele. Medarbejdere kan trække penge fra en eksisterende 401k plan inden de når 59 1/2 år uden at pådrage sig nogen skattepligt eller straf, så længe de ruller midlerne over til en anden kvalificeret plan inden for den tid, der er fastsat af Internal Revenue Service (IRS). Fra regnskabsåret 2009 havde medarbejderne 60 dage til at kaste tidlige udlodninger til en anden 401k, traditionel IRA eller Roth IRA, ifølge IRS Publication 575.

Straffefri Tidlige Udbetalinger

Trin

Nogle mennesker kan kvalificere sig til tidlige 401k-planudtræden uden at pådrage 10 procent skat straffen, forudsat at de opfylder visse krav, ifølge 401kHelpCenter.com. Midler, der trækkes tilbage for at mødes for domstolsrettede betalinger til en afhængig, barn eller tidligere ægtefælle, kan trækkes tilbage uden en skattestraf. Midler, der bruges til at betale en medicinsk gæld, der overstiger 7,5 procent af kontohaverens justerede bruttoindkomst, kan være fri for skattefradrag. Medarbejdere, der bliver helt handicappede eller som mister deres job efter at have vendt mindst 56 år, kan muligvis tage et tidligt tilbagekald uden at pådrage sig en skat straffe. I alle tilfælde betragtes de tilbagebetalte midler som almindelig indkomst og vil blive beskattet på kontohaverens indkomstskat i det år, hvor midlerne blev trukket tilbage.


Video: