I Denne Artikel:

Som andre 401k-planer giver Vanguard-planen medarbejderne mulighed for at få en procentdel af deres pretaxbetaling dedikeret til planen, idet arbejdsgivere matcher op til et bestemt beløb, der varierer fra en arbejdsgiver til en anden. Bidragene investeres derefter, så pengene vokser over tid. Det kan dog blive nødvendigt at trække penge fra din Vanguard 401k. Før du gør det, er det vigtigt, at du forstår betingelserne for tilbagetrækning.

Vanguard 401k vilkår for tilbagekaldelse: 401k

En tilbagetrækning fra din 401k nu kan skade dig senere.

Hvilket tilbagetrækning betyder

Der er mere end en måde at få adgang til penge i din Vanguard pensionsplan. Folk vælger ofte at tage et lån mod balancen af ​​deres planer, for eksempel. En ægte tilbagetrækning er dog defineret af Vanguard som en "permanent fjernelse af hele eller en del af aktiverne fra din plankonto."

Ansøgning om tilbagekaldelse

Vanguard kræver, at planindehavere skal indsende en online ansøgning, inden den giver tilladelse til tilbagekaldelse. Ansøgningen spørger dig om, hvorfor du trækker ud af din plan og giver dig muligheder som "modgang", "rollover" og "59 1/2", som refererer til den alder, hvor du kan få adgang til planen uden særlige sanktioner.

Arbejdsgiver-Set Vilkår

Ansøgningen forklarer også forskellige vigtige vilkår, som kan afvige fra en arbejdsgivers 401k plan til en anden. Sådanne vilkår kan omfatte godkendelse af planens sponsor - din arbejdsgiver - inden pengene frigives, og om der kræves supplerende dokumentation med hensyn til formålet med tilbagekaldelsen.

Plan-Set Vilkår

Afhængigt af årsagen til din tilbagetrækning kan din plan kræve, at før du trækker dig ud af planen, tager du alle tilgængelige lån mod det først. Afhængigt af årsagen til modgang kan du få lov til at trække sig ud af planen så ofte som en gang om dagen eller så lidt som en gang om året. Hvis du tager en tilbagetrækning, kan du heller ikke bidrage til planen igen i seks måneder.

IRS-Set Vilkår

Visse vilkår for tilbagekaldelse gælder ikke kun for Vanguard 401k planer, men for alle sådanne planer. For en, hvis du er gift, skal du indsende skriftligt samtykke fra din ægtefælle til tilbagetrækning. Derudover har programdeltagere 60 dage fra det tidspunkt, hvor der trækkes tilbage for at rulle pengene ind i en anden type pensionsplan, inden pengene bliver skattepligtige. Mønter, der er trukket tilbage fra en plan og ikke rullet over til en anden plan, er underlagt en 20 procent skattefradrag. Derudover er plandeltagere under 59 1/2 også underlagt en yderligere 10 procent skat straf, selv om der er undtagelser fra dette, der er angivet af Internal Revenue Service, såsom for tilbagekøb foretaget til en plandeltager til en støttemodtager efter deltagers død fordi pengene er nødvendige som følge af en stor katastrofe, som IRS har ydet nødhjælp til; eller fordi den person, der gør tilbagetrækningen, har en kvalificeret handicap.


Video: