I Denne Artikel:

Mange kreditkort tilbyder gode frynsegoder til de kortindehavere, der bruger dem. Ud over svigbeskyttelse og evnen til at købe nu og betale dit køb senere (uden interesse, hvis du betaler saldoen inden den månedlige faktureringscyklus lukker), kan mange kreditkort hjælpe med at strække hver dollar du bruger med 1% til 3 % takket være point programmer og cashback belønninger.

Studerende i værksted

Kreditkortinteresse er ikke værd

At lægge kollegiumundervisning på et kreditkort betyder at risikere de høje rentesatser, der følger med de fleste kreditkort. Den gennemsnitlige APR på et cashback kreditkort er 20,90%. Rejsebelønningskort er lidt bedre med en gennemsnitlig APR på 15,99%, men ikke meget.

Hvis du skal betale din college-uddannelse over tid, vil betaling med et kreditkort koste dig eksponentielt mere end at låne penge gennem et føderalt studielån. Både direkte subsidierede og ufinansierede lån til undergrads kommer med en rentesats på kun 3,76%.

Din kredit score vil tage et hit

En anden grund til at gå med et studielån over at sætte collegeundervisning på et kreditkort? Et studielån er et afdragslån. Et kreditkort er en revolverende kreditlinje. Og når det kommer til din kredit score, betyder denne sondring noget.

Kreditrapporteringsagenturer ser på disse to typer af kredit anderledes. Store afdragslån som realkreditlån og studielån er ikke nødvendigvis "dårlige", hvis du støt arbejder for at betale ned balancen. Racking up og holde en stor balance på dit kreditkort vil dog skade din score.

Det skyldes, at din kreditudnyttelsesgrad vil være for høj, hvis du lægger dit studie på et kreditkort. Dette forhold er den mængde kredit du har i forhold til det beløb du bruger. Du bør altid sigte på at holde det nummer på 30% eller derunder på revolverende kreditter.


Video: