I Denne Artikel:

Hvis dine kunder håber at opnå højere investeringsafkast inden for en helt livspolitik, kan variabel livsforsikring være en god mulighed for dem at overveje. Variabel livsforsikring er en type hel livsforsikring, men det giver dine kunder flere fordele, at de ikke kan få med almindelige hel livspolitikker. For at sælge variabel livsforsikring skal du følge særlige regler og opnå specifik licens.

Fungere

Variabel livsforsikring tilbyder permanent livsforsikring beskyttelse. Det ligner funktion i almindelig hel livsforsikring, bortset fra at den investerer præmierne i underfondsbanker. (En investeringsfond samler en samling af aktier eller obligationer i et enkelt investeringsprodukt.)

Licenskrav

Salg af variabel livsforsikring kræver en statslig livsforsikring licens, en serie 6 licens og en serie 63 licens. Alle stater mandat disse licenser, som giver indehavere mulighed for at sælge finansielle produkter, der bruger eller indeholder investeringsforeninger og andre værdipapirer med variabel afkast. For at opretholde din serie 6 og 63 licenser skal du færdiggøre efteruddannelse og test hvert forretningskvartal. Du skal også fuldføre efteruddannelse og test for at opretholde din livsforsikring licens (hvert andet år, typisk). De fleste stater mandat kombineret efteruddannelse kreditter med 15 til 30 kredit timer for disse licenser.

Prospektkrav

For at sælge variabel livsforsikring skal du levere specielt salgsmateriale og litteratur til dine kunder. Denne litteratur hedder et prospekt; Det beskriver de gebyrer og investeringsmål, som de fælles fonde i politikken har. Den beskriver også, hvordan de fonde arbejder, og hvilken type investeringer de vil gøre for at opnå det ønskede afkast.

Egnethedskrav

Variabel livsforsikring er underlagt Financial Regulatory Authority (FINRA) og US Securities and Exchange Commission (SEC) love om egnethed. Af denne grund skal du afslutte en egnethedsprøve med din klient for at bestemme din kundes risikotolerance. Da variabel livsforsikring indebærer investeringer, der kan tabe penge og forårsage livsforsikringspolicen bortfalder, skal du gøre ethvert rimeligt forsøg på at bekræfte, at din klient er økonomisk og psykologisk i stand til at modstå nedgang i sine investeringer. Et spørgeskema for aktivfordeling er en standardmetode for egnethedsprøvning. Klienten skal også underskrive papirarbejde og anerkende, at han forstår risikoen for at investere i en variabel livsforsikring.

Andre overvejelser

Overvej, om du kan gøre nok forretninger til at berettige at få yderligere licens til variabel livsforsikringssalg. Sørg for, at din kundebase allerede har en interesse i dette produkt, og at du kan gøre nok forretning til at dække alle dine regulerings- og licensgebyrer. Ellers er det måske ikke værd at bruge penge og tid til at få den ekstra licens. Bemærk også, at mæglerfirmaer, der tilbyder variabel livsforsikring, ofte har produktionskrav, som du skal mødes. Hvis du ikke sælger nok produkt, kan du blive straffet. I nogle tilfælde kan mæglervirksomheden endda opsige din kontrakt og forhindre dig i at sælge variabel livsforsikring med denne mæglervirksomhed.


Video: Tabs Go 012018