I Denne Artikel:

Kvalificerede og ikke-kvalificerede pensionsordninger har hver deres egne fordele og ulemper. Disse planer er nogle gange forbundet med arbejdsgivere, hvilket betyder, at du kun kan bidrage til planen gennem din arbejdsgiver. Men nogle planer er uafhængige af arbejdsgivere.

Kvalificeret Plan

En kvalificeret pensionsplan opfylder visse krav for at modtage skattefordele, der ikke er tilgængelige for andre typer planer. Disse planer kan struktureres således, at planen er en del af en arbejdsgivers pensionspension, eller de kan være uafhængige af en arbejdsgiverplan. Den kvalificerede plan kan acceptere fradragsberettigede eller ikke-fradragsberettigede bidrag. Hvis bidragene er fradragsberettigede, er alle udbetalinger fra planen skattepligtige. Hvis planbidragene ikke er fradragsberettigede (som det er tilfældet med Roth-konti), er udbetalingerne normalt skattefrie. Uanset at alle planer giver mulighed for skattefri opbygning inde i planen.

Ikke-kvalificeret plan

Ikke-kvalificerede pensionsordninger undlader at opfylde IRS retningslinjer for kvalificeret pensionsregnskab. Disse planer accepterer kun ikke-fradragsberettigede bidrag. Penge er skattepligtige til medarbejderen, når den er modtaget. Alle penge, der vokser inde i planen, er dog skattefri. Et eksempel på denne type plan er en livrente. Annuitetsbidrag foretages altid efter skat, og gevinster beskattes, når de trækkes tilbage fra planen.

Fordel

Fordelen med en kvalificeret plan er, at du er i stand til at modtage skattefordele på bidraget eller udbetalingerne. Disse fordele kan resultere i en større samlet pensionsopsparing eller nettoresultat på grund af det faktum, at skatter enten udskydes eller elimineres helt og holdent på dine pensionsbesparelser. En ikke-kvalificeret konto er den største fordel, at der ikke er nogen bidragsgrænse forbundet med kontoen. Du kan bidrage så meget penge til planen som du vil.

Ulempe

Ulempen ved kvalificerede pensionsordninger er, at der er definerede bidragsbegrænsninger. En IRA begrænser f.eks. Bidrag til $ 5.000 om året for dem under 50 år og $ 6.000 om året, hvis du er 50 år eller derover. Dette kan begrænse mængden af ​​penge, du kan akkumulere, hvis du vil spare mere end bidragsgrænsen tillader det.

Ulempen ved ikke-kvalificerede planer er, at de ikke modtager alle de skattefordele, som kvalificerede planer modtager. Du kan ende med mindre nettoindkomst og samlede pensionsbesparelser i forhold til en kvalificeret plan som følge heraf.


Video: