I Denne Artikel:

Lån långivere analysere dit hjem værdi før udstedelse af et hjem egenkapital kredit. En HELOC fungerer meget som et kreditkort, hvilket gør en del af dit hjem egenkapital tilgængelig til brug på et roterende grundlag. Du kan låne fra din ledige kreditlinje op til en vis grænse og betale saldoen for at fylde din kredit. Långivere bestiller vurderinger og fastsætter mindste inspektionsstandarder for HELOCs.

Udvendig af hus i forstæder

Udvendig i et forstæderhus.

Mindste vurderingstype er nødvendig

Dit hjem tjener som sikkerhedsstillelse for en HELOC, derfor skal långivere sikre, at dit hjems værdi er tilstrækkeligt til at genoprette en udestående saldo, hvis du ikke foretager betalinger. En vurdering gør det muligt for långivere at "se" dit hjem og afgøre, om dets værdi og betingelse opfylder HELOC's underwriting retningslinjer. Långivere kan anmode om en fuldstændig vurdering af et certificeret eller licenseret vurderingsfirma, en drevvurdering eller en computerbaseret vurderingsmetode kendt som en automatiseret værdiansættelsesmodel eller AVM. Den krævede minimale vurderingstype afhænger af lånebeløbet og långiverens præference.

Monetære Beløb

HELOC-grænsen påvirker de minimumskrav, som en långiver opstiller. For eksempel betragtes en HELOC på $ 250.000 eller mere som højrisiko. Føderale finansielle bestemmelser kræver, at långivere bestiller fulde indvendige og ydre evalueringsinspektioner for højrisiko-lån. HELOCs af mindre mængder, der ikke kræver gennemløbsbedømmelser, kan kvalificere sig til drev-, udvendige evalueringsinspektioner eller indvendige og udvendige drev-inspektioner, hvor en vurderer besøger ejendommen, men inspicerer mindre grundigt. HELOC'er på under $ 250.000 kan også kvalificere sig til en AVM eller en "desktop" vurdering, hvor en vurderer vurderer værdi ved at undersøge tilgængelige sammenlignelige ejendomsværdier og retsbygningsdata.

Vurdering fastsættes af långivere

Långivere vælger den foretrukne vurderingsmetode baseret på lånebeløb, omkostninger, bekvemmelighed og tillid. For eksempel kan en strengere långiver kræve en fuld vurdering for HELOC beløb på mere end $ 100.000. Mindre HELOC-lån kan kun kræve en drevvurdering eller en AVM. HELOCs har typisk færre lukningsomkostninger, og långivere betaler ofte for AVM'er, mens låntagere betaler for drev- eller fuldvurderingsinspektioner. AVM'er genererer resultater hurtigt og koster kun ca. $ 30 til $ 50, mens fuld gennemgange vurderer flere dage og koster $ 350 eller mere.

En advarsel om AVM'er

Den mere præcise vurdering af en AVM er normalt kun tilgængelig for HELOC-ansøgere, da HELOC'er typisk opnås gennem refinansiering som sekundære finansieringsformer og ikke som primære realkreditlån og for mindre beløb. Imidlertid rapporterer "REALTOR Mag", at AVM'er har ført til værdiansættelsesafvigelser, fordi de mangler de præcision og strenge standarder for gennemgribende evalueringsinspektioner. Selvom de kan være tilstrækkelige til HELOCs, kan de også resultere i værdier, der er tusindvis af dollars. Det skyldes, at AVM ikke kan registrere ejendomsfejl som f.eks. Et dårligt tag eller detaljer, som f.eks. Antallet af biler, som en garage rummer.


Video: Helo Landing at Krav Maga Detroit on 9/11 2011