I Denne Artikel:

Kreditproblemer er almindelige blandt potentielle homebuyers. Mange homebuyers, især dem, der har oplevet tidligere økonomiske problemer, har samlinger, forsinkede betalinger, ubesvarede betalinger eller endda en konkurs eller afskærmning på deres kredit rapport. Mens alle realkreditlån programmer har retningslinjer, som långivere skal følge, tilbyder de fleste lån programmer nogle form for undtagelse for dem, der har tidligere kreditproblemer muligvis forårsaget af omstændigheder uden deres kontrol. Et forklaringsbrev er en del af udøvelsen af ​​disse undtagelser.

Forklarings- og kreditproblemer: tidligere

Et forklaringsbrev giver en ramme for tidligere kreditproblemer.

Lån og kreditproblemer

Hele formålet med udlånsretningslinjer og forsikringsprocessen er at bestemme og sikre, at et nyt boligejer har viljen og evnen til at tilbagebetale sit lån. Långivere bruger flere indikatorer til at bestemme dette. Et af disse indikatorer er kredithistorie. En person, der har et regnskab over økonomisk ansvar og straks tilbagebetaler gældsforpligtelser, er mere tilbøjelige til at tilbagebetale sit pant, end nogen der ikke gør det. Negative kreditproblemer på en kreditrapport fortælle en långiver, at en potentiel låntager muligvis ikke har det personlige eller økonomiske ansvar, der er nødvendigt for at håndtere en større gæld, som f.eks. En realkreditbetaling.

Undtagelser

Selv de mest økonomisk ansvarlige mennesker støder på situationer, de ikke kan kontrollere, og som får dem til at opleve alvorlige økonomiske problemer. En primærbrødmands død, en livstruende sygdom eller en alvorlig kropsskade, som forhindrer en brødvinders evne til at arbejde, er eksempler herpå. Selv om der er andre problemer, som långivere anser for ekstraordinære, har hvert låneprogram sit eget sæt undtagelser. Et af de ting, som de fleste långivere kræver for at overveje en undtagelse, er et forklaringsbrev.

Forklaringsbogstav

Et forklaringsbog placerer årsagen til eventuelle tidligere negative kreditproblemer i sammenhæng. Mens ting i den fjerne fortid, som forfaldne eller forsinkede betalinger mere end tre eller fire år, ikke har brug for et forklaringsbrev, vil spørgsmål som en dom, skattelov, konkurs eller afskærmning i den periode. Hvert låneprogram har sine egne regler for, hvor nylig en negativ kreditbegivenhed kan være, før en undtagelse kræver et forklaringsbrev. Understøttende dokumentation skal ledsage alle forklaringsbreve, og årsagen i brevet skal være fornuftig og passe til kreditrapporten. Et godt forklaringsbrev fortæller også, hvad der er sket, der forhindrer den negative situation i at forekomme igen.

Programretningslinjer

Konventionelle lån retningslinjer er meget hårdere med hensyn til undtagelser og hvilke forklaringer de vil acceptere. Statslån, der anvender Department of Housing and Urban Development, eller HUD, tillader mere spillerum på den vægt, der gives til forklaringsbreve og vedlagt dokumentation. HUD retningslinjer kræver et forklaringsbrev til at ledsage alle tidligere negative kredit, selvom der ikke er behov for en undtagelse.


Video: