I Denne Artikel:

Selv om det ser ud til, at den overlevende ejer af en fælles konto vil få fuld kontrol over midlerne efter den anden ejer død, afhænger det hele af den type fælles konto, du har. Det er vigtigt at forstå typen af ​​overlevelsesbestemmelser forbundet med din konto tidligt for at undgå komplikationer ned ad vejen. Derudover kan du overveje andre typer konti, der har fordelene ved en fælles konto, men minimerer forvirringen.

Fælles Kontrol Konti & Død: konto

Overlevelsesrettigheder tillader den overlevende ejer at fortsætte med at skrive checks.

Fælles lejere med overlevelsesrettigheder

Når du har en fælles konto med overlevelsesret, er både dig og den person, som du har åbnet kontoen, lige ejer af midlerne på kontoen, og ved dennes død bliver den anden ejer af disse midler. De fleste gange skal den overlevende kontoindehaver simpelthen vise banken dødsattest for den afdøde for at kræve fulde rettigheder til kontoen. Ifølge Bankrate, hvis din partner dør, kan du med de fleste banker fortsætte med at trække sig fra kontoen, inden du præsenterer banken med dødscertifikatet, fordi du begge er 100% ejere af kontoen.

Lejere i fælles

Hvis du har en fælles lejere på fælles konto, kan du og medejer af kontoen angive, hvem dine individuelle dele af pengene skal overlades i dine testamente. Med en lejere i almindelig regning må den overlevende konto ejer vente, indtil viljen er blevet udført, inden der tages udbetalinger eller afgifter. Estate planning advokat Martin Shenkman siger, at afhængig af staten, kan den overlevende ejer måske også vente på skatteklarering.

Advarsler

Hvis du er den overlevende ejer af en fælles konto, og du ikke er afdødes ægtefælle, kan du løbe ind i skatteudløsere, hvis du trækker mere end $ 13.000 om året fra kontoen. Alt over dette beløb betragtes som en gave, og du kan blive pålagt at betale skat på den. Ugifte medejerne bør rådføre sig med en revisor om fordelingen af ​​midler og de skattemæssige konsekvenser, som den overlevende partner måtte få, når han bliver eneste ejer af kontoen.

Overvejelser

Regler for overlevelse for fælles konti varierer alt efter stat, så det er vigtigt, at du tjekker med din pengeinstitut om efterladte og skat straffe, når du opretter din konto. På grund af muligheden for komplikationer i fordelingen af ​​midler ved dødsfald med fælles konti anbefaler Bankrate alternativer, som f.eks. Angivelse af direkte modtagere af en konto; varige beføjelser for særlige tilfælde (såsom sygdom eller uarbejdsdygtighed) eller en tillid.


Video: Opret din Xena-konto og dit første regnskab | Guide