I Denne Artikel:

Boliglånsretningslinjer varierer efter långiver, boligmarked og program, hvilket gør godkendelse til en ændringsproces. På trods af de mange faktorer, der påvirker godkendelse af boliglån, er der nogle generelt accepterede trin og regler for finansiering af boligkøb eller realkreditfinansiering.

Find den rigtige långiver

Realkreditlåntagere har et stort udvalg af långivere, der venter på at finansiere deres næste boliglån. Fra en murstenmørtelbank eller kreditforening, til realkreditmæglere og online långivere afhænger valg af långiver af personlige præferencer og finansieringsmuligheder.

Du skal muligvis købe flere end et firma, før du vælger den rigtige långiver. Du kan interview flere lån officerere at få grundlæggende oplysninger om deres realkreditrenter og -programmer. Du kan dog ikke kende de faktiske vilkår, du sandsynligvis vil modtage, medmindre du indgive en kreditcheck og ansøgningsproces. Når du har modtaget en långiver satser, tal, forventede turnaround gange og endelige godkendelses betingelser - alle fakta du skal overveje - du kan vælge en långiver.

Forbered papirarbejdet

Efter en indledende forhåndsgodkendelsesproces giver långiveren en liste over de forhold, du skal opfylde for at få endeligt lånegodkendelse og finansiere dit boliglån. EN betinget lån godkendelse lister indkomst-, kredit-, aktiv-, beskæftigelses- og ejendomsrelateret dokumentation om, at et realkreditobligator skal træffe en endelig afgørelse. Typiske godkendelsesbetingelser omfatter:

  • Seneste paystubs og selvangivelser for indkomstverifikation formål.
  • Seneste bank- og investeringskontoudtog og a verifikation af depositum, eller VOD, for bankerne at fuldføre.
  • Verifikation af beskæftigelse, eller VOE, for arbejdsgiverne at fuldføre.
  • Forklaringsbogstav, også kendt som LOE eller LOX, for at præcisere eventuelle kredit- eller finansielle forhold, som långiveren har stillet spørgsmålstegn ved.
  • Købsaftale og tillæg.

Tredjeparts tjenesteydere sender dokumenter til långiveren på dine vegne. Dette omfatter escrow- og titelpapirarbejde, såsom transaktionsinstruktioner, titel abstrakt eller foreløbig titelrapport, og titel forsikring politikker.

Giv en vurdering

Med undtagelse af visse refinansier kræver långivere en vurderingsrapport for det hjem, du planlægger at købe eller refinansiere. Det giver en professionel mening af værdi, som tjener som bevis for at hjemmet er tilstrækkeligt sikkerhedsstillelse for det ønskede lånebeløb. Din långiver bestiller en hjemmeevaluering, og du betaler for det. Bedømmelser koster typisk $ 300 til $ 400, ifølge Realtor.com.

Mød minimumsretningslinjer

Dokumentation resulterer kun i godkendelse af boliglån, hvis det viser, at du opfylder alle långiverens minimumskvalificerende retningslinjer. Disse kriterier omfatter:

  • Lån-til-værdi, eller LTV, som måler lånebeløbet i forhold til boligværdien.
  • Gæld til indkomst, eller DTI, som måler dine gældsforpligtelser i forhold til brutto månedlig indkomst.
  • Kredit score.
  • Kontant til at lukke, såsom nedbetalingsfonde og lukkekostnader.

Typisk foretrækker långivere en LTV ikke højere end 80 procent og kan pålægge højere lånomkostninger, hvis du overgår denne tærskel. Långivere foretrækker også en DTI ikke højere end 43 procent for hele din gældsbelastning, herunder det nye pant. Kreditkravskravene varierer meget, men en 620 eller 640 er generelt den laveste acceptabel kredit score, der er nødvendig for at opnå godkendelse af boliglån.


Video: