I Denne Artikel:

Fidelity Investments opererer en række forskellige typer 401 (k) planer, som alle skal overholde Internal Revenue Service (IRS) forordninger, herunder dem, der vedrører utilsigtede tilbagekøb. Arbejdsgivere er ikke forpligtet til at tillade udryddelse af modgang fra deres 401 (k) planer, men de fleste gør det. For at overholde planen og IRS-reglerne, skal du være i stand til at fremlægge overbevisende beviser for, hvorfor du bør undgå skattefradrag, hvis du har til hensigt at tage en tilbagetrækning fra en Fidelity Investments 401 (k).

Ulovlig tilbagetrækning regler for en trofasthed investeringer 401 (k): regler

Sparegris

Lånoptioner

IRS kræver, at du udtømmer alle de lånemuligheder, der er tilgængelige under din 401 (k) plan, inden du tager en tilbagetrækning. Et 401 (k) lån giver dig typisk mulighed for at låne op til 50 procent af værdien af ​​din konto skattefri, forudsat at du følger visse regler ved at betale det tilbage. Hvis din modgang er kortvarig, og du er villig til at tilbagebetale det beløb, du har brug for over tid, kan 401 (k) -lånet være en tilstrækkelig mulighed for dig.

Finansielle behov

IRS-reglerne angiver, at modtagelser i tilfælde af modgang er tilladt fra 401 (k) kun, hvis der er et øjeblikkeligt og tungt finansielt behov, og du har ingen anden måde at opfylde dette behov på. Også tilbagekaldelsen kan ikke overstige dit behov, og du kan ikke bidrage til 401 (k) i seks måneder efter din tilbagetrækning.

IRS definerer seks behovsområder, der kvalificerer sig til en tilbagetrækning af nødstilfælde: uudbetalte lægeudgifter til dig eller din familie; køb af en primær bopæl betaling af skoleundervisning og dertil knyttede udgifter til familiemedlemmer betalinger, der er nødvendige for at forhindre udsættelse eller afskærmning begravelsesudgifter og visse udgifter til reparation af skader på en primær bopæl.

Skatter

En tilbagetrækning fra en 401 (k) plan, endog en tilbagetrækning, er genstand for almindelig indkomstskat, og hvis du er under 59 1/2, kan IRS opkræve en 10 procent straf på din tilbagetrækning også. Din stat kan også beskatte tilbagetrækningen.

Tilbagekaldelsesgrænser

Udryddelsesudtrædelsesbeløb er normalt begrænset til ejerens bidrag og kan ikke indeholde indtjente indtægter. Planens regler bestemmer, om arbejdsgivertilpasningsbidrag kan trækkes tilbage.

Fremtidige Bidrag

Ingen medarbejderbidrag kan ske i 401 (k) planen i mindst seks måneder efter en tilbagetrækning.

Fidelity Papirarbejde

Fidelity 401 (k) -administratoren har det rette papirarbejde til tilbagetrækning af nødsituationer, og det kræver dokumentation, der verificerer din støtteberettigelse, som f.eks. Medicinske regninger eller paystubs. Når du har indsendt det relevante modstykkepapir med administratoren, kan du forvente at modtage en check på din postadresse inden for et par arbejdsdage.


Video: