I Denne Artikel:

Både pensionsplaner og 403 (b) planer er skattefordelte pensionsordninger til gavn for arbejdstagerne. Strukturen af ​​disse to finansielle produkter er meget forskellige. Pensionsplaner er mere traditionelle end 403 (b) planer og baserer sig hovedsagelig på generøsitet arbejdsgiverne til at yde medarbejderfordele. For bedre eller værre har medarbejderne større kontrol over bidragene og resultaterne af deres 403 (b) planer end med pensionsplaner.

Bidrag

Bidrag til en pensionsplan er udelukkende foretaget af arbejdsgivere. Også kendt som en ydelsesbaseret pensionsordning er en pensionsordning beregnet til at udbetale et bestemt månedligt beløb til medarbejderne ved pensionering. Udbetalingsbeløbet er normalt baseret på lønmodtagerens løn, alder og antal år arbejdet for arbejdsgiveren. Arbejdsgiverne modtager skattefradrag for bidrag til planen, og indtjeningen vokser udskudt.

En 403 (b) plan er en form for bidragsbaseret plan, der er designet specielt til skattefritagede organisationer, ansatte i offentlig skole og ministre. Medarbejdere kan vælge at få en del af deres lønseddel tilbageholdt og deponeres direkte i planen, inden de beskattes. Arbejdsgiverne har mulighed for, men ikke forpligtelsen, at bidrage til planen på vegne af medarbejderne.

Investeringsmuligheder

Med en traditionel pensionsplan har medarbejderne ingen mening om, hvordan pengene er investeret. Virksomheden gør alle bidrag til planen, så det har fuld autoritet over investeringsbeslutninger med disse midler. Da en pensionsplan lover at udbetale visse betalinger til medarbejderne ved pensionering, investeres de typisk i konservative, billige investeringer, der har tendens til at overstige den gennemsnitlige investor. Imidlertid er nogle pensionsordninger underfinansieret, typisk som følge af dårlig forvaltning. I nogle tilfælde vil en plan trimme fordele eller endda fejle, hvilket resulterer i Pension Benefit Guaranty Corporation, et statsligt organ, der overtager ansvaret for at foretage betalinger.

Hvis du deltager i en 403 (b) plan, har du ansvaret for, hvordan du vil investere dine penge frem for din arbejdsgiver. Typiske 403 (b) planer tilbyder et sortiment af fonde og livrenter, som du kan vælge imellem at investere dine midler. Det beløb, du modtager ved pensionering, er baseret på, hvordan dine midler udfører i stedet for hvad din arbejdsgiver vil betale dig. Selv om dette kan fungere til din fordel, hvis du er en skarp investor, er der ingen garanti, enten fra din virksomhed eller fra et statsligt organ, at modtage penge fra din 403 (b) plan ved pensionering.

Fordelinger

De fleste traditionelle pensionsordninger begynder at udbetales, når du når 65 år. Nogle planer tillader uddelinger, når du har nået 55 år med visse forbehold, som for eksempel at have arbejdet i virksomheden i mindst 10 år. Hvis du tager din pensionsfordeling tidligt, får du sandsynligvis en mindre månedlig udbetaling, end hvis du havde ventet på fuld pensionsalder. Pensionsudbetaling er næsten altid skattepligtig.

Med en 403 (b) plan kan du normalt tage penge ud, når du når alder 59 1/2 eller i tilfælde af din død eller handicap. Hvis du forlader dit job, kan du også normalt distribuere eller rulle over dine penge til en anden skattefordelet plan, som f.eks. En IRA. Nogle planer giver også mulighed for modgangsdistribution, defineret af IRS som et "tungt og øjeblikkeligt økonomisk behov." Som med pensionsplaner er udlodninger fra 403 (b) planer fuldt skattepligtige.


Video: Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow